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9821 - Produtos financeiros básicos

(*) Em Vigor

Designação da UFCD:

Produtos financeiros básicos

Código:

9821

Carga Horária:

50 horas

Pontos de crédito:

4,50

Objetivos

Distinguir entre depósitos à ordem e depósitos a prazo.
Caraterizar a diferença entre cartões de débito e de crédito.
Caraterizar os principais tipos de empréstimos comercializados pelas instituições de crédito para clientes particulares.
Caracterizar os principais tipos de seguros.
Identificar os direitos e deveres do consumidor financeiro.
Caracterizar diversos tipos de fraude.

Recursos Didáticos

Conteúdos

Depósitos à ordem vs. depósito a prazo

Remuneração e liquidez
Características dos depósitos a prazo: remuneração (conceitos de TANB, TANL, TANB média), reforços e mobilização
O fundo de garantia de depósito

Cartões bancários: cartões de débito, cartões de crédito, cartões de débito diferido, cartões mistos
Tipos de crédito bancário: crédito à habitação, crédito pessoal, crédito automóvel (clássico vs leasing), cartões de crédito, descobertos bancários

Principais características: regime de prestações, regime de taxa, crédito revolving
Conceitos: montante do crédito, prestação, taxa de juro (TAN), TAE e TAEG
Custos do crédito: juros, comissões, despesas, seguros e impostos

Tipos de seguros: automóvel (responsabilidade civil vs. danos próprios), acidentes de trabalho, incêndio, vida, saúde

Principais características: seguros obrigatórios vs seguros facultativos, coberturas, prémio, declaração do risco, participação do sinistro, regularização do sinistro (seguro automóvel), cessação do contrato
Conceitos: apólice, prémio, capital seguro, multirriscos, tomador do seguro vs segurado, franquia, período de carência, princípio indemnizatório, resgate, estorno; e no âmbito do seguro automóvel: carta verde, declaração amigável, certificado de tarifação, indemnização direta ao segurado

Tipos de produtos de investimento: ações, obrigações, fundos de investimento e fundos de pensões

Receção e execução de ordens
Registo e depósito de Valores Mobiliários
Consultoria para investimento

Contratação de serviços financeiros à distância: internet, telefone
Direitos e deveres do consumidor financeiro

Entidades reguladoras das instituições financeiras
Legislação de proteção dos consumidores de produtos e serviços financeiros
Direito a reclamar e formas de o fazer
Direito à informação pré-contratual, contratual e durante a vigência do contrato (e.g. Preçários, Fichas de Informação Normalizadas, minutas de contratos, cópias do contrato e extratos)
Dever de prestação de informação verdadeira e completa

A aquisição de produtos financeiros como um contrato entre a instituição financeira e o consumidor
Precaução contra a fraude

Instituições autorizadas a exercer a atividade
Fraudes mais comuns com produtos financeiros (e.g. phishing, notas falsas,
utilização indevida de cheques e cartões) e sinais a que deve estar atento
Proteção de dados pessoais e códigos
Entidades a que deve recorrer em caso de fraude ou de suspeita de fraude

Referenciais de Formação

812186 - Acompanhante de Turismo Equestre

215293 - Artesão/ã das Artes e Ofícios em Madeira - Marceneiro/a Embutidor/a

215294 - Artesão/ã das Artes e Ofícios em Madeira - Marceneiro/a Entalhador/a

815367 - Assistente de Cabeleireiro/a

815342 - Assistente de Cuidados de Beleza

861363 - Bombeiro/a

815368 - Cabeleireiro/a

522060 - Eletricista de Instalações

522061 - Eletromecânico/a de Eletrodomésticos

521057 - Eletromecânico/a de Manutenção Industrial

811180 - Empregado/a de Andares

212373 - Intérprete de Dança Contemporânea

212376 - Intérprete/Ator/Atriz

840279 - Marinheiro/a

811181 - Operador/a de Manutenção Hoteleira

621283 - Operador/a de Pecuária

544139 - Operador/a de Salinas Tradicionais

541098 - Operador/a de Transformação do Pescado

582143 - Pintor/a de Construção Civil

811182 - Rececionista de Hotel

623239 - Sapador/a Florestal

621369 - Técnico/a Apícola

727366 - Técnico/a Auxiliar de Farmácia

213356 - Técnico/a de Animação 2D e 3D

813189 - Técnico/a de Apoio à Gestão Desportiva

762374 - Técnico/a de Apoio Psicossocial

543132 - Técnico/a de Cerâmica Criativa

342360 - Técnico/a de Comunicação - Marketing, Relações Públicas e Publicidade

341346 - Técnico/a de Comunicação e Serviço Digital

840381 - Técnico/a de Condução de Veículos de Transporte Rodoviário

215352 - Técnico/a de Construção de Instrumentos Musicais

213375 - Técnico/a de Desenho Digital 3D

213377 - Técnico/a de Design de Comunicação Gráfica

542107 - Técnico/a de Design de Moda

813353 - Técnico/a de Desporto

523270 - Técnico/a de Eletrónica Médica

523079 - Técnico/a de Eletrónica, Áudio, Vídeo e TV

523268 - Técnico/a de Eletrónica, Automação e Comando

521329 - Técnico/a de Fabrico de Componentes de Construção Metálica

521336 - Técnico/a de Fabrico e Manutenção de Cunhos e Cortantes

213349 - Técnico/a de Fotografia

762335 - Técnico/a de Geriatria

542120 - Técnico/a de Gestão da Produção de Calçado e de Marroquinaria

543326 - Técnico/a de Gestão da Produção em Madeira e Mobiliário

840252 - Técnico/a de Gestão de Transportes

850357 - Técnico/a de Gestão do Ambiente

621330 - Técnico/a de Gestão Equina

541354 - Técnico/a de Indústrias Alimentares

522238 - Técnico/a de Instalações Elétricas

811378 - Técnico/a de Manutenção - Hotelaria

542122 - Técnico/a de Manutenção de Máquinas de Calçado e de Marroquinaria

815343 - Técnico/a de Massagem de Estética e Bem-Estar

523267 - Técnico/a de Mecatrónica

525383 - Técnico/a de Mecatrónica de Motociclos

811347 - Técnico/a de Pastelaria/Padaria

543332 - Técnico/a de Preparação de Cortiça

521262 - Técnico/a de Produção Aeronáutica - Maquinação CNC

525260 - Técnico/a de Produção Aeronáutica - Montagem de Estruturas

521364 - Técnico/a de Produção Aeronáutica - Qualidade e Controlo Industrial

621312 - Técnico/a de Produção Agropecuária

521338 - Técnico/a de Produção e Montagem de Moldes

212362 - Técnico/a de Produção e Tecnologias da Música

521318 - Técnico/a de Projeto Aeronáutico

862208 - Técnico/a de Segurança no Trabalho

380372 - Técnico/a de Serviços Jurídicos

213350 - Técnico/a de Som

840341 - Técnico/a de Tráfego de Assistência em Escala

812188 - Técnico/a de Turismo Ambiental e Rural

213351 - Técnico/a de Vídeo

543333 - Técnico/a Industrial de Rolhas de Cortiça

522348 - Técnico/a Instalador/a de Sistemas Térmicos de Energias Renováveis

522382 - Técnico/a Supervisor/a de Redes e Aparelhos a Gás

621313 - Técnico/a Vitivinícola

Histórico de Alterações

(*) 2017-10-22 Criação de UFCD.